כאשר הכנסתי נתונים לסימולטור והתחלתי לחפש איפה כל הפנסיות והקרונות שלי נמצאים, שמתי לב שיש לי קרן השתלמות לא פעילה. כנראה שבמעבר בין עבודות, העבודה החדשה לא העבירה את הקרן הישנה והתחילה קרן השתלמות חדשה. כך שיש לי כיום 2 קרנות, אחת פעילה והשניה לא פעילה.
מה עלי לעשות עכשיו, האם לפנות לקרן הפעילה ולבקש מהם לאחד את הקורנות? או אולי עדיף להוציא את הכסף שבקרן הלא פעילה ולהשקיע אותו.(אם בכלל יש לי אפשרות להוציא את הכסף למרות שלא עברו 7 שנים עדיין)
תשובתו של גיל אורלי
כשעושים סדר מוצאים גם מציאות… אין צורך לאחד את 2 הקופות- השיקול למעבר קופה הוא שכלול של תשואה ממוצעת בשנים האחרונות פחות דמי ניהול . את הנתונים הללו נלמד לבדוק בשיעורי שוק ההון. קרן השתלמות היא גם מקלט מס משום שריווחי ההשקעה פטורים ממס ולכן לא מקובל להוציא כספים מקרן השתלמות ועדיף לקחת הלוואה על בסיס הכספים שנצברו . זו הלוואה נוחה (לא בכל הקופות) בריבית נמוכה וגם קיימת אופציה לשלם רק את הריבית לתקופה ארוכה (כי יש לך את הצבירה )
5
Like
522